程乃珊(1946～2013)，上海作家协会专业作家。
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我出身于银行世家，自小接受的是3S理财教育：Saving（储蓄）、Spending（消费）和Sharing（分享）。3S理财观念出自何处不得而知，但是我家世代都奉之为经典。
3S中首要的是储蓄，身为银行家的祖父（近代中国著名银行家程慕灏——家庭山注）一世不炒金不炒房不炒股票，不做投机。一来是避嫌疑，更因他从实践中确实悟出，长期定时的储蓄得益，其实是相当可观且又安全的。记得我刚参加工作时，一个月工资48.5元，扣除饭票、交通费和零用，就去银行买贴花储蓄（相当于现今的定投）。这样到我结婚成家时，户头上新钱老钱连本带息竟也有4位数。在20世纪70年代，这也算一笔较有分量的嫁妆压箱钱了。受此影响，我和先生从来不炒股不炒房，只是定时定期地储蓄，我们几十年如一日地坚持着。或许因此失去了很多致富机会，但心情坦然，股市、楼市的起起落落、金融风暴都与我们无关，我可以静心读书、写作、观看人生风景。
第二个S是消费。理财不是要你一毛不拔，理财的最终目的是提高生活质量。消费是人生很重要的一个乐趣。只懂让钱生钱，不懂消费，这样的人必是一毛不拔的铁公鸡，少朋友，少社交。当然，或许可以等赚够钱再消费，但如何算赚够了？亲情、友情等人情最缺乏保鲜能力，小气吝啬是其最大的杀手。消费不等于挥霍，如何消费本身是一门生活美学，是我们愉悦人生很重要的一部分。
第三个S是分享。分享与（ ）颇有异曲同工之处。钱财要有人与你一起分享，才能使人获得幸福感。哪怕只是很小的一笔年终奖，如能拿出来孝敬父母，给另一半买份礼物，给小辈一个惊喜……那有多温馨，远远好过想方设法让钱生钱。从大处讲，捐款、助人也是一种分享。祖父身为银行家，但生活并不奢华，且热心公益事业，一生捐赠无数。
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（答案：消费。）
真正的理财教育，不是具体教你钱生钱的操作细节和判断能力。我们要向年轻一代传授的，是对金钱的态度。
（摘编自《银行家的祖传理财方》）
关键词：3S
家庭山：理财不是学赚钱，生活最需幸福感。
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